Fizetési feltételek és kereskedelmi finanszírozás rézcsapok importjához: T/T, bankszámlák és nyitott számla biztonságos szerkezetének kialakítása

A fizetési feltételek a rézcsapok és csatlakozók importjának leginkább tárgyalt, de legkevésbé megértett része. A fogyasztói ár kapja az összes figyelmet, de a fizetési struktúra dönti el, hogy ki viseli a kockázatot a megrendeléstől a vámhatósági engedélyezésig – és mennyi forgóeszköz marad lefoglalva, amíg egy konténer a tengeren van. A beszerzési, pénzügyi és szerződéskezelési vezetők célja nem a látszólag legolcsóbb feltételek, hanem a kockázat teljes költségének minimalizálása.

A kínai szállítók majdnem bármilyen fizetési struktúrát megajánlanak, akár 100%-os előlegfizetéstől kezdve a teljes nyitott számlás megoldásig. A készség abban rejlik, hogy a megfelelő fizetési eszközt összhangba hozzuk a kockázatunkkal, a megrendelés értékével és a kapcsolat érettségével.

A négy ajánlott fizetési eszköz

**Banki átutalás (T/T), általában előleggel.** Ez az alapértelmezett megoldás az első megrendeléseknél. Egy tipikus felosztás: 30% a megrendelés megerősítésekor és 70% a fuvarlevél másolata ellenében, vagy a teljes szállítási dokumentumok ellenében. Az előleg a szállító nyersanyag-költségeit fedezi – például egy sárgaréz szelepsorozatnál ez a réz és cink, amely már a műhelybe kerül, még mielőtt egyetlen darabot is szállítanának –, míg a maradék összeg biztosítja, hogy a szállító időben teljesítse a szállítást. A 100%-os előlegfizetés csak kis mintarendelésre ésszerű; bármely kérés teljes előzetes kifizetésre egy gyártási sorozat esetén figyelmeztető jel.

**A dokumentumalapú akkreditív (L/C).** Az L/C a vevő hitelét a bank hitelével helyettesíti, és egy meghatározott szabályzat szerint működik: az ICC Egyetemes Szokások és Gyakorlatok a Dokumentumalapú Akkreditívek Területén (UCP 600), amelyet a Nemzetközi Szabványos Banki Gyakorlat (ISBP 745) egészít ki. A feleknek egyezniük kell a fizetést kiváltó pontos dokumentumkészletben – gyakran egy kereskedelmi számla, egy teljes eredeti fuvarlevél-készlet, egy csomagolási lista, egy eredetiségigazolás és egy vizsgálati igazolás. Győződjön meg arról, hogy az akkreditív „megszüntethetetlen”, és ha ország- vagy bankkockázat áll fenn, akkor „megerősített” egy olyan bank által, amelyben bízik. Ellenőrizze minden mezőt a szerződése alapján, mert egyetlen helyesírási hiba is eltérésnek minősül, amit a bank elutasíthat. Az L/C-k pontosak és biztonságosak, de lassúak és magas díjakat vonnak maguk után, ezért nagyobb értékű vagy első alkalommal lebonyolított ügyletekhez ajánlottak.

**Dokumentumgyűjtések — fizetés ellenében (D/P) és elfogadás ellenében (D/A).** Az ICC Egyetemes Szabályzata a Gyűjtésekre (URC 522) szerint a szállító szállítja a terméket, majd dokumentumait bankjának adja át. A fizetés ellenében (D/P) történő dokumentumkiadás esetén bankja csak akkor adja át a dokumentumokat, ha Ön kifizeti az összeget; az elfogadás ellenében (D/A) történő dokumentumkiadás esetén Ön egy váltót fogad el, és később rendezzi a fizetést. A D/P biztonságosabb a szállító számára, mint a nyitott számla, ugyanakkor olcsóbb, mint a bankszámla (L/C). A D/A gyakorlatilag rövid távú hitelkeretet jelent, és komoly kockázatot jelent a szállító számára, ezért árkiegészítést várhat ennek ellenszolgáltatásaként.

**Nyitott számla.** A szállító először szállít, majd 30, 60 vagy 90 napra szóló számlát állít ki Önnek. Ez a vevő ideális megoldása, de a szállító számára kockázatos. Valósághű lehet több hibátlan szállítás után, és általában csak akkor engedélyezik, ha a követelések biztosítottak, vagy ha a kapcsolat jól kialakult.

Fizetési létrák építése

Ne egyetlen fizetési eszközt tárgyaljon izoláltan. Tárgyaljon olyan fizetési létrát, amely a bizonyított teljesítmény alapján szigorodik vagy enyhül.

Első rendelés: 30/70 T/T, vagy visszavonhatatlan L/C, ha az érték magas.

Második és harmadik rendelés: megtartjuk az előleget, de a fennmaradó összeget „B/L másolata ellenében” fizetendő, így az áru már úton van.

Ismételt rendelések: csökkentsük az előleget – először 20%-ra, majd 10%-ra – és hosszabbítsuk meg a fennmaradó összeg kifizetésének határidejét.

Érett kapcsolat: nyissunk nyitott számlát a megrendelt érték egy részére, a maradékot biztosítsuk.

Kössük minden lépcsőfokot egy ellenőrizhető mérföldkőhöz – például egy sikeres szállítás előtti ellenőrzéshez, egy időben történő első szállításhoz vagy egy hibátlan minőségi rekordhoz – ne pedig egy naptári dátumhoz. Így a kedvezőbb feltételek teljesítés alapján kerülnek megnyerésre, nem remény alapján adódnak.

Azok a dokumentumok, amelyek ténylegesen felszabadítják a pénzt

A fizetési feltételek értéke csak annyira nagy, amennyire megbízható a papírmunka. A szerződésben egyeztessék meg pontosan a szükséges dokumentumokról és azok pontos szövegezéséről. A sárgaréz szelepek esetében követeljenek meg hengerlőüzemi vizsgálati tanúsítványt az EN 10204 3.1 szabvány szerint, hogy az ötvözet minősége visszavezethető legyen a megolvasztási tételre. Egy hiányzó eredetiségigazolás vagy egy helytelen címzettel vagy kikötővel ellátott fuvarlevél akár hetekig is lefagyasztja a fizetést, még akkor is, ha a termékek maguk hibátlanok. Készítsenek ellenőrzőlistát, és ellenőrizzék a dokumentumokat ezzel a listával még a kiadásuk előtt, ne utólag.

Hitelbiztosítás és garanciák

Nyitott számlás vagy dokumentumellenes (D/A) értékesítés esetén az exporthitel-biztosítás egy biztosítatlan követelést banki hitelképességgel rendelkezővé alakít. Kínában a Sinosure, az állami exporthitel-biztosító, a szokásos útvonal a beszállítók számára, akik fedezetet kívánnak szerezni, és egy ilyen biztosítási szerződés alapozhatja meg a vevő kérését hosszabb fizetési határidőre. Amennyiben teljesítési vagy előleg-fizetési garancia szükséges, azt egyértelműen jelezni kell, hogy az a Nemzetközi Kereskedelmi Kamara (ICC) Igénybevételi Garanciák Egyetemes Szabályzata (URDG 758) szerint kerül kiadásra, így a garancia igénybevételének feltételei egyértelműek lesznek. A szállítási kockázatot és a fizetési kockázatot külön kell kezelni: az Incoterms 2020 szabályokat célszerűen kell kiválasztani – az FOB vagy a CIF szabályok a fuvar- és a biztosítási költségek viselését határozzák meg, nem pedig a nemfizetés kockázatát.

Figyelmeztető jelzések és gyakorlati ellenőrzések

Figyeljen a személyes vagy harmadik félhez tartozó bankszámlára történő fizetési kérésekre; az utolsó pillanatban bekövetkező banki adatváltozásokra, amelyek továbbra is klasszikus csalási módszernek számítanak – mindig ellenőrizze újra egy második, független csatornán keresztül; a hitellevél megnyitása után csendesen módosuló feltételekre; valamint a szerződésnek ellentmondó dokumentumokra. Minden fizetési mérföldkőt egy ellenőrizhető eseményhez kössön, és tartsa a szerződést, a megállapodott Incoterm-et és a fizetési feltételeket egyetlen aláírt dokumentumban, amelyre mindkét fél hivatkozhat. A feltételeket érdemes a bankjával együtt átnézni az első rendelés előtt, ne egy vitás helyzet közben.

A fizetési struktúra kockázatokról szóló tárgyalás, és a kockázat áron is megjelenik. Egy mérsékelt áremelés egy megerősített L/C vagy biztosított nyitott számla esetén általában olcsóbb, mint a sikertelen szállítmány miatt veszteségként elszálló tőke és idő.

*A Zhejiang Xindong Sanitary Ware Co., Ltd. műszaki exportcsapatának előkészítése, egy kínai, Csiangsu tartományban székhellyel rendelkező, sárgaréz szelepek, szerelvények és fürdőszobai berendezések gyártója. A Xindong világszerte importőröknek és projektbeszerzőknek szállít menetes és flanges sárgaréz szelepeket valamint vízvezeték-szerelvényeket. További információk: [cn-xindong.com](https://www.cn-xindong.com).*